能解决刚需问题，关键时刻能救命那种。
说实话啊，这个年纪上有老、下有小的，中间可能还背着几百万的房贷车贷。
买保险，不仅要考虑自己，还要考虑整个家庭，一旦买错买贵，特别是像重疾险这种要缴费二三十年的，那亏的就是几万、甚至几十万...
所以今天这期内容，建议你一定要完整看下去，干货很多：
一方面我会告诉你，有哪4种保险越穷越要买，是咱们成年人的刚需；另一方面我还会教你如何搭配一套全面的保障方案，不花一分冤枉钱。
一起来看看！
百万医疗险
首先一个是百万医疗险，它主要用来报销住院医疗费，看病经医保报完后，一般超过1万的部分，基本可以全部报销。
这种保险，主要是解决咱们看不起病的问题，
价格并不贵，30岁左右买，每年只要两三百块，就能买到上百万的保额，杠杆非常高！
市面上的产品保障良莠不齐，我总共测评了715款医疗险，最后才整理出这张精华表格，你参照着买就不会踩坑：
结论如下：
- 追求保障全面：可以买太平洋的蓝医保和平安的心医保（计划二），都是大公司出品，还能保证续保20年，性价比很高，年轻人买只要两三百块钱很划算！
另外，心医保针对女性还有更全面的保障，两款产品的保障差别戳这里咨询。
好医保·长期医疗（旗舰版）属于业内首款保终身的百万医疗险，普通疾病可以保证续保20年，癌症和11种心血管疾病则能保一辈子。但它的价格也更贵，同时对椎间盘突出、痔疮等常见疾病免责，想买的朋友也要注意这点～
- 如果给55岁以上的父母买：也可以考虑新升级的金医保2号，但它对「既往症」的要求比较严格，如果涉及到健康告知，建议大家投保其他产品。
- 预算充足、看重就医体验的朋友：就买臻爱无忧特需版。
它是6年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择0~2万的免赔额，价格也很划算。
意外险
那第二个是意外险，也是很实用的一个险种了。
小到日常磕磕碰碰、猫抓狗咬，大到各种意外事故产生的医疗费，都能用它来报销；要是不幸伤残或身故，可以一次性赔一笔钱。
价格也很便宜，像咱们买个50万保额的，每年只要花100多，属于典型的“花小钱、干大事儿”。
咱们三四十岁的人买，应该尽量把伤残、身故的保额做高，因为上有老下有小的、还背着房贷车贷啥的，一旦出事对整个家庭打击特别大，所以这块保额得要特别看重。
我建议是50万起步，100万标配，反正价格也不贵，即使是100万这么高的保额，也不会超过300块。
具体的产品，你还是照着我整理的表格来买，就不会出错，我总共对比了507款意外险，最终筛选出5款很优秀的：
结论如下：
- 追求高性价比：小蜜蜂5号是不错的选择，保障很全面，50万和100万版本很值得考虑，价格很亲民～
如果想要更高保额，还可以考虑小蜜蜂5号（至尊版），身故伤残有150万，意外医疗有15万，每年356元。
- 如果想报销私立医院：更推荐大护甲6号（旗舰版），大公司人保财险承保，还兼具了高性价比，100万保额，每年只要288元。
它也有150万保额的版本，每年355元，还保障了30万的高风险运动意外，有潜水、蹦极等爱好的朋友可以考虑。
其次是青龙卫焕新版，报销条件好，且意外住院津贴高，尤其适合有高血压的朋友。
- 如果是夫妻一起买：可以入手大护甲5号夫妻版（至尊版），很适合小两口投保，每年保费加起来只要566元，会比一人单独买便宜点。
以上，价格这么划算，如果你看完很动心，或者想给家里的老人、小孩都配置一份，可以点击这里预约1V1服务，让专业的规划师给你推荐好产品。
重疾险
第三个就是重疾险，得了合同约定的疾病，就会直接赔你一大笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，没有任何限制。
这个保险最大的作用，就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。毕竟一旦生大病，一边是治病要花钱，另一边没办法继续工作，这就意味着没有收入来源。
而有了重疾险理赔的钱，正好可以弥补咱们的收入损失，不至于说一场大病下来，生活质量就回到解放前了。
虽然这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些，但买完一般能保障好几十年、甚至终身，实实在在的安心啊！
挑对了产品，其实几千块钱就能搞定，有很多人都买了带返还、捆绑寿险的，价格就要飙升到八千上万，但你听我的啊，咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。
目前市面上这类稀缺产品已经为数不多了，你可以重点关注达尔文10号（超越版）：
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这款产品不仅基础保障扎实，高发轻中症保障齐全，而且还有多项特色可选保障，包括重疾多次赔、返还保费、保额增长等，可以按照你的需求，定制化买法。
价格也很是市场地板价了，30岁左右，买50万保额，保终身（30年缴费），一年保费5000多，非常划算！
再提醒大家：目前市面上的重疾险基本都捆绑了身故，保费动辄上万，这款产品十分难得，真的不确定还能存活多久。
定期寿险
那最后一个是定期寿险，听好了，如果你是家里面负责挣钱的，特别是还背着房贷、车贷，这种保险最好尽早配置一份。
万一人不在了，起码还可以留一大笔钱给家人，保障他们后续的生活。
正所谓留爱不留债，才是真正地对家庭负责。
价格也不贵，30岁男士，买100万保额，保到60岁（缴费30年），每年保费就一千出头。
女性朋友买，价格还会便宜很多，600块钱左右就能搞定，市面上在售的好产品，我都帮大家整理在下面这种表格里了：
首先是擎天柱9号，由北京人寿承保，价格便宜，健康告知宽松，肺结节、抑郁症、乙肝小三阳等都能投保，非常友好。
性价比很高，还可以附加猝死额外赔、交通意外额外赔、有未成年子女额外赔3种可选保障，非常灵活，有需要的朋友可以尽快上车。
也可以考虑华贵人寿的大麦2024，价格和这款差不多，也可以选择，不过条款规定了对酒驾、无证驾驶等免责，要注意一下。
如果想要高保额，可以考虑同方全球人寿的臻爱2024，最高可以投保500万，比上面两款产品都要高。
另外，它还有可以“返还保费”的版本，满期没有出险，可以拿回100%保费。
以“100万保额，30岁，保30年，交30年”测算，“返还”的收益率接近2.5%，表现不错。
如果想详细了解这些产品，随时点击这里咨询专业人员。
以上，我介绍的这四种保险，其实全部配下来也不贵，每年花个几千块，就能给自己和给家人，都做到比较全面的保障。
了解完后，我们来实操看看，到底怎么搭配一套保障齐全的方案。
30岁左右，如何搭配保障全面的方案？
我最近刚好给一位老朋友，配了一份性价比很高的方案，只要4000多就搞定，保障还很全面。
每月折算下来只要300多块钱，相当划算，买完安心多了：
简单了解下韩先生的家庭情况：
他今年30岁，结婚两年，儿子刚满月，老婆是全职主妇，还有老家的父母要赡养，加班工作压力也大，经济负担不小。
于是就找到我帮忙配置保险，转移因疾病和意外带来的经济风险，不想将来因为没钱治病拖累家人。
考虑到他从事的互联网行业都在裁员，目前收入吃紧，就建议暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障，等过一两年经济情况好转，再为一家三口和老家父母配置保险，这样全家人更安心。
下面，我们一起来看看方案的具体情况：
- 百万医疗险：太平洋蓝医保，大公司出品很放心，不仅保证续保20年，而且各方面保障都很出色，只要两百多就能买到；
- 意外险：小蜜蜂5号（典藏版），保障全面，价格只要156元很划算。意外受伤导致的医疗费，最多能报5万，万一因意外身故，至少可赔50万；
- 重疾险：达尔文10号（超越版），是目前市场上为数不多的稀缺产品了，各方面保障都很全面，性价比非常高，有需要可以尽快上车～
- 定期寿险：选的是市场第一梯队的产品大麦2024，由于预算紧张，不在一线城市工作生活，所以买了保额50万的，价格只要500多。
以上，整套方案提供了较全面的疾病和意外保障，价格也不贵，他感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。
不过话说回来，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。
如果你也让我们帮忙定制这种高性价比的方案，可以直接点这里咨询，有专人解答。
写在最后
我知道很多朋友买保险都会有顾虑，担心钱少买不到什么好的保障，总是一拖再拖、想等有钱再说。
但其实买保险是一件丰俭由人的事情，钱少有钱少的买法，钱多也有全面的买法，配置上是非常灵活的。
咱们不管有钱没钱，都要想办法将风险转移出去，不能裸奔啊！